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保监会严查险企投入商业住宅 信托及资管产品遭重点盯梢

保监会严查险企投入商业住宅 信托及资管产品遭重点盯梢保监会严查险企投入商业住宅 信托及资管产品遭重点盯梢

  杜绝险企短炒

  监管重申投资禁区

  在低利率、资产配置荒的大背景下,险企布局不动产领域的资金比例不断增长。数据显示,2011年以来,股权、不动产和基础设施三项另类资产合计翻了4倍有余。随之而来的跨界投资风险逐渐暴露,与此同时国内房地产调控大幕也开启,为此,保监会紧急于11月1日在行业内下发了不动产投资“自查令”。

  不动产投资热浪来袭

  警惕风险蔓延保险主业

  对于业外而言,保险资金投资哪些算得上不动产较为陌生。依据上述《办法》,不动产指土地、建筑物及其他附着于土地上的定着物。保险资金可以投资基础设施类不动产、非基础设施类不动产及不动产相关金融产品。有险资运用负责人指出,目前,圆梦城,除了投资自用地产、海外并购和布局养老社区外,举牌上市房企、参与不动产债权投资计划或信托产品成为险企进军不动产的通道。

  据了解,为了扩大职场、减轻租金负担,自用地产,即出于自用或者投资的目的购买已经建成的物业或者购置土地自行进行建设成为险企的选择。如2016年11月初,中国人寿厦门分公司拟以14.51亿元购买厦门国贸金融中心大厦项目北办公塔楼6-30层以及地下50个停车位。与此同时,筹建养老社区也成为保险公司介入不动产领域的一个重要手段。目前,泰康人寿、合众人寿等多家险企都相继在这一领域展开布局。

  近两年来,随着海外投资开闸,圆梦城,保险业也掀起了海外置业的热潮,统计数据显示,2013年至今,险企在海外已经正式成交的房地产投资金额已经超过了800亿元。

  不过,不动产投资的风险也不容小觑。某险企人士坦言,不动产投资面临贬值风险,不动产前期投入非常高,不动产市场价格本身存在周期性变化趋势,且调整的周期很长,受宏观经济环境的影响比较大,如利率变动、通胀等都会对不动产市场造成较大冲击。此外,还有造成现金流承压的风险,如不景气的话容易造成不能清偿到期债务。

  监管紧急摸底

  自查不实将被取消投资资格

  除了列明保险公司不动产投资禁区外,为了摸底当前保险市场不动产投资情况,把脉投资风险,监管还要求保险机构自查投资的不动产及基础资产为不动产的金融产品投资情况,敦促险企自11月15日之前上报。

  《通知》显示,保险机构直接投资不动产的,须填报项目名称、所在区域、计划投资金额、实际投资金额、资产性质、经营状态、初始投资时间、账面余额等信息;通过金融产品间接投资不动产的,圆梦城,须填报产品名称、产品发行机构、产品类型、产品募集金额、本机构投资金额、产品年限、剩余年限、投资收益率、预期收益率、不动产类型、所在区域、投资方式、增信措施、其他说明事项等信息,要求上报事项如此详细并不多见。

  此外,《通知》还强调,保险机构投资的不动产及基础资产为不动产的金融产品中,涉及商业住宅的,应当在报告中进行单项说明。对此,上述保险资管人士表示,从目前保险资金投资不动产的监管规定看,虽然仅限投资办公不动产,与保险相关的养老、医疗、汽车服务等不动产及自用型不动产,禁止投资商业住宅,但保险资金仍可通过投资无法穿透的信托、资管等产品间接投资商业住宅领域。